Guide d’assurance d’un débutant

Avoir le bon type d’assurance est essentiel à une bonne planification financière. Certains d’entre nous ont peut-être une certaine forme d’assurance, mais très peu comprennent vraiment ce que c’est ou pourquoi il faut l’avoir. Pour la plupart des Indiens, l’assurance est une forme d’investissement ou une superbe voie d’économie d’impôt. Renseignez-vous auprès d’une personne moyenne au sujet de ses placements et elle mentionnera fièrement un produit d’assurance dans le cadre de ses placements de base. Sur les quelque 5 % d’Indiens assurés, la proportion de ceux qui sont adéquatement assurés est beaucoup plus faible. Très peu d’assurés considèrent l’assurance comme purement cela. Il n’y a peut-être aucun autre produit financier qui a été témoin d’une telle vente abusive rampante aux mains d’agents qui sont plus enthousiastes dans la vente de produits liant l’assurance à l’investissement leur gagner des commissions grasses.

Qu’est-ce que l’assurance?

L’assurance est un moyen d’étendre le risque financier important d’une personne ou d’une entité commerciale à un grand groupe de particuliers ou d’entités commerciales dans le cas d’un événement malheureux qui est prédéfini. Le coût de l’assurance est la compensation mensuelle ou annuelle versée à la compagnie d’assurance. Dans la forme la plus pure de l’assurance si l’événement prédéfini ne se produit pas jusqu’à ce que la période spécifiée l’argent versé comme compensation n’est pas récupéré. L’assurance est en fait un moyen de répartir le risque parmi un bassin de personnes assurées et d’alléger leur fardeau financier en cas de choc.

Assuré et assureur

Lorsque vous cherchez une protection contre les risques financiers et que vous concluez un contrat avec un assureur, vous devenez l’assuré et la compagnie d’assurance devient votre assureur.

Somme assurée

Dans l’assurance-vie, il s’agit du montant d’argent que l’assureur promet de payer lorsque l’assuré décède avant l’heure prédéfinie. Cela n’inclut pas les primes ajoutées en cas d’assurance non temporaire. Dans le cas de l’assurance non-vie, ce montant garanti peut être appelé couverture d’assurance.

Premium

Pour la protection contre le risque financier d’un assureur, l’assuré doit verser une indemnisation. C’est ce qu’on appelle la prime. Ils peuvent être payés annuellement, trimestriellement, mensuellement ou tel que décidé dans le contrat. Le montant total des primes versées est plusieurs fois inférieur à la couverture d’assurance ou il ne serait pas très logique de demander une assurance du tout. Les facteurs qui déterminent la prime sont la couverture, le nombre d’années pour lesquelles l’assurance est demandée, l’âge de l’assuré (individuel, véhicule, etc.), pour n’en nommer que quelques-uns.

Candidat

Le bénéficiaire qui est spécifié par l’assuré pour recevoir la somme assurée et d’autres prestations, le cas échéant, est le candidat. Dans le cas de l’assurance-vie, il doit s’agir d’une autre personne en dehors de l’assuré.

Terme de politique

Le nombre d’années pour laquelle vous voulez être protégé est la durée de la politique. La durée est décidée par l’assuré au moment de l’achat de la police d’assurance.

Coureur

Certaines polices d’assurance peuvent offrir des fonctionnalités supplémentaires en tant qu’add-ons en dehors de la couverture réelle. Ceux-ci peuvent être utilisés en payant des primes supplémentaires. Si ces fonctionnalités devaient être achetées séparément, elles seraient plus chères. Par exemple, vous pouvez ajouter sur un coureur accident personnel avec votre assurance-vie.

Valeur de cession et valeur payée

Si vous voulez quitter une police avant la fin de son mandat, vous pouvez l’interrompre et reprendre votre argent. Le montant que l’assureur vous versera dans ce cas est appelé la valeur de cession. La politique cesse d’exister. Au lieu de cela, si vous venez d’arrêter de payer les primes à mi-chemin, mais ne retirez pas d’argent le montant est appelé comme payé. À la fin du terme, l’assureur vous paie en proportion de la valeur versée.

Maintenant que vous connaissez les termes, c’est ainsi que fonctionne l’assurance en termes simples. Une compagnie d’assurance met en commun les primes d’un grand groupe de personnes qui veulent s’assurer contre un certain type de perte. Avec l’aide de ses actuaires, l’entreprise arrive à une analyse statistique de la probabilité de perte réelle chez un certain nombre de personnes et fixe les primes en tenant compte d’autres facteurs mentionnés précédemment. Il fonctionne sur le fait que tous les assurés ne subiront pas de perte en même temps et beaucoup ne peuvent pas subir la perte du tout dans le temps du contrat.

Types d’assurance

Potentiellement, tout risque qui peut être quantifié en termes d’argent peut être assuré. Pour protéger les êtres chers contre la perte de revenu due à un décès immature, on peut avoir une police d’assurance-vie. Pour vous protéger et protéger votre famille contre les frais médicaux imprévus, vous pouvez opter pour une police Mediclaim. Pour protéger votre véhicule contre les vols ou les dommages en cas d’accident, vous pouvez avoir une police d’assurance automobile. Pour protéger votre maison contre le vol, les dommages dus à l’incendie, l’inondation et d’autres dangers, vous pouvez choisir une assurance habitation.

Les formulaires d’assurance les plus populaires en Inde sont l’assurance-vie, l’assurance maladie et l’assurance automobile. En dehors de ceux-ci, il existe d’autres formes qui sont discutées en bref dans les paragraphes suivants. Le secteur de l’assurance est réglementé et surveillé par l’IRDA (Insurance Regulatory and Development Authority).

Assurance-vie

Cette forme d’assurance couvre les risques financiers en cas de décès prématuré de l’assuré. Il y a 24 compagnies d’assurance-vie qui jouent dans ce domaine, dont la Société d’assurance-vie de l’Inde est une société du secteur public. Il existe plusieurs formes de polices d’assurance-vie dont la forme la plus simple est le régime à terme. Les autres politiques complexes sont le plan de dotation, le plan de vie complet, le plan de remboursement, les PSU et les rentes.

Assurance générale

Toutes les autres polices d’assurance en dehors de l’assurance-vie relèvent de l’assurance générale. Il y a 24 compagnies d’assurance générales en Inde, dont 4 à savoir National Insurance Company Ltd, New India Assurance Company Ltd, Oriental Insurance Company Ltd et United India Insurance Company Ltd sont dans le domaine du secteur public.

La plus grande part de l’assurance non-vie en termes de primes souscrites est partagée par l’assurance automobile suivie de l’assurance-ingénierie et de l’assurance maladie. D’autres formes d’assurance offertes par des compagnies en Inde sont l’assurance habitation, l’assurance voyage, l’assurance contre les accidents personnels et l’assurance d’affaires.

Assurance d’achat

Il y a un nombre inouime de politiques à choisir. Parce que nous ne pouvons pas prévoir notre avenir et empêcher les choses désagréables de se produire, avoir une couverture d’assurance est une nécessité. Mais vous devez choisir avec soin. Ne vous contentez pas d’aller avec ce que l’agent vous dit. Lisez les documents de police pour savoir ce qui est couvert, quelles fonctionnalités sont offertes et quels événements sont exclus de l’assurance.

  1. Connaissez vos besoins

Déterminer quel bien ou incident doit être protégé contre les pertes ou les dommages. Est-ce votre vie, la santé, le véhicule, la maison? Déterminer ensuite à quels types de dommages ou de danger exactement les actifs seraient probablement exposés. Cela vous indiquera les fonctionnalités que vous devriez rechercher dans une stratégie. Bien sûr, il y aura des pertes qui ne peuvent pas être prévues et le coût de traiter avec eux peut être très élevé. Par exemple, personne ne peut prédire qu’ils ne souffriront jamais de maladies graves, peu importe si elles sont en parfaite santé à l’heure actuelle.

La plus grande erreur alors qu’il s’agit d’acheter de l’assurance, en particulier l’assurance-vie est de le considérer comme un investissement. L’assurance de clubbing et l’investissement dans un produit simple est une mauvaise idée. Vous perdez sur les deux fronts parce que pour les primes que vous payez plus de couverture aurait pu être obtenu dans un plan à terme et si les primes ont été investis dans de meilleurs instruments de vos rendements aurait pu être plusieurs fois plus.

Méfiez-vous des agents qui veulent vous convaincre d’acheter des polices inutiles comme l’assurance-vie des enfants, l’assurance par carte de crédit, l’assurance-chômage et ainsi de suite. Au lieu d’acheter une assurance distincte pour des actifs ou des incidents spécifiques, recherchez des polices qui couvrent une foule d’événements possibles sous la même couverture. Dans la mesure du possible, choisissez des coureurs qui ont du sens au lieu de les acheter séparément. À moins qu’il y ait une chance équitable d’un événement se produisant vous n’avez pas besoin d’assurance pour lui. Par exemple, à moins que vous soyez très enclin à des accidents et des incapacités en raison de votre nature de travail ou d’autres raisons que vous n’avez pas besoin d’une police d’assurance accident. Une bonne police d’assurance-vie avec un coureur décédé accidentel ou une renonciation à un coureur de prime ou à un coureur à revenu d’invalidité fera le travail.

  1. Comprendre les caractéristiques et les frais du produit

La pire façon de choisir un produit d’assurance ou un assureur est de suivre aveuglément la recommandation d’un agent ou d’un ami. La bonne façon de le faire est de magasiner pour les produits qui répondent à vos besoins et filtrer ceux offrant des primes plus faibles pour des termes similaires comme l’âge, la quantité de couverture, etc. Tous les détails dont vous avez besoin sur les caractéristiques du produit et les frais seront fournis sur le site Web de l’entreprise. De nombreuses polices d’assurance peuvent maintenant être achetées en ligne. Acheter en ligne est plus intelligent parce que les primes sont plus faibles en raison de l’élimination des frais d’agent. Si vous achetez hors ligne en cas d’assurance-vie, dites à l’agent que vous n’êtes intéressé que par l’assurance temporaire.

Avant de signer le contrat assurez-vous que vous avez compris quels articles sont couverts et quels articles sont exemptés de la couverture. Il serait si dévastateur d’apprendre en cas de dommages ou de perte que l’article que vous espériez couvrir avec l’assurance a été effectivement exclu. Tant de gens se précipitent à leurs assureurs après avoir été traités pour des maladies seulement pour se rendre compte que la maladie particulière a été exclue. Comprendre les détails comme quand la couverture commence et se termine et comment les réclamations peuvent être déposées et les pertes sont déclarées.

Ne choisissez pas une compagnie d’assurance parce que votre ami de quartier est leur agent et ne les laissez jamais vous inciter à acheter d’eux. Les primes d’assurance s’écourtent depuis des années et cela signifie une somme importante d’argent. En dehors des primes facturées, recherchez le service fourni. Lorsque vous êtes confronté à un péril, vous voulez que la collecte des réclamations traitées soit compliquée avec le personnel non-coopérant dans le bureau de la compagnie d’assurance. Demandez des réponses à des personnes qui ont déjà eu une expérience avec l’entreprise pour des questions comme la façon dont la clientèle amicale et réactive de l’entreprise est quand il s’agit de traiter les réclamations.

  1. Évaluer et mettre à niveau dans le temps

Au fur et à mesure que vous marchez d’une étape de la vie à l’autre ou lorsque l’actif assuré change, vos polices doivent être revues. Peut-être que votre couverture devra être augmentée (ou diminuée) ou vous aurez besoin de le compléter avec un cavalier. Certains cas où vous avez besoin de revoir votre couverture sont lorsque vous vous mariez, lorsque vous avez des enfants, lorsque votre revenu augmente considérablement, lorsque vous achetez une maison / voiture et lorsque vous êtes responsable de vos parents vieillissants.

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